📋 この記事の結論

  • 目標1,600万円（学費＋生活費・2人分）に対して月5万円でほぼ達成できる
  • 月3万円だと約410万円不足するが、自宅通学・奨学金でカバー可能
  • 大切なのは金額より「早く始めること」

「教育費のために毎月いくら積み立てればいいんだろう」

漠然とした不安はあるけど、具体的な数字がわからない。そんな方のために、我が家の実際の状況をもとにNISAでシミュレーションしてみました。

なお、幼稚園〜大学まで教育費がいくらかかるかの全体像はこちらの記事にまとめています。先に読むとより理解しやすいと思います。

教育費の目安は家庭ごとに違いますが、本記事では「大学＋一人暮らし」を想定したケースで試算しています。

まず目標金額を決める

我が家には4歳と8歳の子どもが2人います。教育費の目標として設定したのは子ども1人あたり約800万円（学費＋一人暮らし費用4年分）、2人合計で1,600万円です。

内訳1人分の目安
大学費用（私立文系・4年）約400万円
一人暮らし生活費（4年）約400万円
合計約800万円

※自宅通学や国公立大学なら費用は大きく下がります。我が家は「最悪のケースで備えておく」方針で多めに見積もっています。

試算の前提条件

今回のシミュレーションは以下の条件で行っています。

  • 現在の積立資産：212万円（元本160万円＋含み益52万円 ※2026年5月時点）
  • 運用：オルカン（全世界株式インデックス）想定年利5%
  • 上の子（8歳）：大学入学まであと約10年
  • 下の子（4歳）：大学入学まであと約14年

月3万円 vs 月5万円のシミュレーション結果

月3万円月5万円
10年後（上の子大学時）約811万円約1,122万円
14年後（下の子大学時）約1,190万円約1,703万円
目標1,600万まで△410万円+103万円

月5万円を継続できれば、2人分の学費＋生活費1,600万円にほぼ届く計算です。月3万円でも約410万円の不足ですが、自宅通学・奨学金・本人のアルバイトでカバーできる範囲とも考えられます。

我が家の判断

現在は月5万円のNISA積立を継続しています。全額オルカン（eMAXIS Slim全世界株式）への積立で、特に銘柄を選ばずシンプルに運用しています。

正直、月5万円がずっと続けられる保証はありません。ただ、試算してみることで「今のペースでいけば大丈夫」という安心感が生まれました。漠然と不安を抱えているより、数字で把握する方がずっと気持ちが楽になります。

月5万円が難しい場合の現実的な対処法

  • 自宅通学なら生活費（約400万円分）が不要になる
  • 国公立大学なら学費が私立の半分以下
  • 奨学金の併用も現実的（給付型奨学金もある）

早く始めることが一番の武器

このシミュレーションで改めて実感したのは、積立額より始める時期の方が重要だということです。

例えば月3万円でも、子どもが0歳から始めれば18年間で運用できます。同じ月3万円でも5年後から始めると最終的な資産額は大きく変わります。「まだ早い」と思ったときが一番早いタイミングです。

まとめ

教育費の積立に正解はありませんが、目標を数字で決めてシミュレーションするだけで行動に移しやすくなります。

我が家は月5万円・オルカン積立で1,600万円を目指しています。子どもの進路によっては必要額が変わりますが、多めに備えておいて損はないと考えています。